Sao kê ngân hàng (hay còn gọi sao kê tài khoản ngân hàng) là hoạt động cần thiết giúp khách hàng biết được toàn bộ lịch sử giao dịch của tài khoản, từ đó kiểm soát tốt tài chính cá nhân. Hiểu rõ điều này, bài viết dưới đây đã tổng hợp thông tin giúp quý khách hiểu rõ sao kê là gì và cách thực hiện nhanh chóng.
1. Sao kê ngân hàng là gì và thực hiện khi nào?
Sao kê ngân hàng là bản sao chi tiết về lịch sử giao dịch của tài khoản ngân hàng của một cá nhân hay tổ chức. Theo đó, mỗi ngân hàng có quy trình và thủ tục sao kê tài khoản khác nhau.
Việc sao kê sẽ được ngân hàng tiến hành thường xuyên/định kỳ hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản. Cụ thể:
Sao kê thường xuyên/định kỳ
Với khách hàng mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê thường xuyên và định kỳ hàng tháng để nắm được số dư cần thanh toán.
Sao kê theo yêu cầu
Các cá nhân, doanh nghiệp, hộ kinh doanh có thể yêu cầu sao kê khi cần báo cáo tài chính với cơ quan chức năng; hoặc khi phát hiện tài khoản phát sinh giao dịch bất thường.
2. Lợi ích khi sao kê tài khoản ngân hàng
Sao kê tài khoản ngân hàng không chỉ mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho chủ tài khoản, mà còn có ý nghĩa quan trọng với ngân hàng:
2.1 Đối với khách hàng cá nhân & doanh nghiệp (chủ tài khoản)
Giúp kiểm soát hoạt động tài chính tối ưu
Bảng sao kê tài khoản cá nhân thể hiện chi tiết thông tin số dư đầu kỳ – cuối kỳ, các giao dịch phát sinh (số tiền, thời gian, nội dung giao dịch,…). Nhờ đó, chủ tài khoản có thể kiểm soát tốt hoạt động tài chính của mình và kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường.
Chứng minh tính minh bạch của các khoản thu chi
Sao kê ngân hàng để làm gì? Với các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân cần kê khai thuế thì sao kê là giấy tờ quan trọng để chứng minh tính minh bạch, hợp pháp của các khoản tiền khi cơ quan chức năng yêu cầu.
Cơ sở để lập hồ sơ vay vốn
Khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, quý khách cần cung cấp giấy sao kê để chứng minh năng lực trả nợ. Nếu có văn bản này việc xét duyệt hồ sơ sẽ diễn ra nhanh hơn và có thể nhận được lãi suất vay tốt (tùy ngân hàng).
Góp phần quản lý chi tiêu hiệu quả
Dựa vào sao kê lịch sử giao dịch các khoản thu – chi, chủ tài khoản có thể dự trù tài chính trong thời gian tới hiệu quả hơn, tránh chi tiêu quá mức.
Thông qua bảng sao kê ngân hàng, quý khách có thể quản lý chi tiêu hiệu quả và thanh toán số tiền đã chi tiêu trên thẻ tín dụng đúng hạn.
2.2 Đối với ngân hàng
Hỗ trợ giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến tài khoản
Trường hợp phát hiện những chênh lệch, sai sót trong giao dịch thực tế, ngân hàng sẽ dựa vào bảng sao kê cùng các chứng từ liên quan khác để đối chiếu và giải quyết.
Cơ sở để thông báo thông tin đến khách hàng
Giấy sao kê giao dịch là cơ sở để ngân hàng thống kê những khoản tiền phát sinh trong tài khoản, qua đó thông báo đến khách hàng nhanh chóng khi có yêu cầu.
3. Hướng dẫn thủ tục nhận sao kê từ ngân hàng
Hiện có 3 hình thức sao kê là: Sao kê trực tiếp/bản cứng, sao kê trực tuyến và sao kê tại cây ATM. Mỗi hình thức sẽ có những yêu cầu và thủ tục hành chính khác nhau.
3.1 Cách sao kê tài khoản trực tiếp tại ngân hàng
Khách hàng có nhu cầu chứng minh tài chính hoặc thu nhập để làm thủ tục vay vốn, mở thẻ tín dụng, xin VISA đi nước ngoài,… nên đến ngân hàng để sao kê tài khoản. Thông tin được in đầy đủ trên giấy của ngân hàng và có dấu đỏ, đảm bảo hiệu lực pháp lý.
Các bước thực hiện như sau:
- Bước 1:Đến phòng giao dịch Ngân hàng gần nhất.
- Bước 2:Yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng theo thời gian mong muốn.
- Bước 3:Cung cấp CMND/CCCD để nhân viên đối chiếu thông tin.
- Bước 4:Nhận bảng sao kê và kiểm tra thông tin, dấu mộc của ngân hàng và chữ ký của nhân viên giao dịch.
3.2 Cách sao kê tài khoản qua Internet Banking/ Mobile Banking
Nếu quý khách lo ngại về việc kiểm tra tài khoản ngân hàng mất thời gian và chỉ cần quản lý dòng tiền, hãy sử dụng dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking. Quy trình này nhanh chóng và có thể thực hiện bất kỳ lúc nào, kể cả vào cuối tuần, ngày lễ và ngày Tết.
Các bước thực hiện bao gồm:
- Bước 1:Đăng nhập tài khoản trên Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng.
- Bước 2:Chọn mục “Sao kê tài khoản” (tuỳ ngân hàng mà mục này sẽ có tên gọi khác như liệt kê giao dịch/tra cứu tài khoản,…).
- Bước 3:Chọn khoảng thời gian cụ thể cần sao kê.
- Bước 4:Màn hình sẽ hiển thị kết quả theo thời gian khách hàng muốn tra cứu.
Lưu ý:
- Cách sao kê này sẽ không có bản in (bản cứng) và không có dấu mộc đỏ từ ngân hàng.
- Một số thông tin sẽ bị giới hạn theo quy định của từng ngân hàng như khoảng thời gian cần sao kê, thông tin giao dịch,…
3.3 Cách sao kê tài khoản ngân hàng tại cây ATM
Để thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng tại trụ ATM, quý khách thực hiện theo các bước như sau:
- Bước 1:Đến trụ ATM gần nhất, đưa thẻ vào khe cắm và đăng nhập bằng mật khẩu.
- Bước 2:Chọn tính năng “Sao kê”.
- Bước 3:Chờ máy in xong sao kê và nhận lại thẻ ATM.
Lưu ý:
- Theo quy định về sao kê tài khoản ngân hàng, giấy sao kê tại cây ATM không có hiệu lực pháp lý nên không thể sử dụng trong các trường hợp cần giấy tờ chứng thực có dấu xác nhận.
- Chỉ xem được sao kê của tối đa 10 giao dịch gần nhất.
4. Một số lưu ý cần biết khi thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng
Để quá trình sao kê tài khoản ngân hàng diễn ra thuận lợi, khách hàng đừng bỏ qua những thông tin hữu ích dưới đây:
Chọn hình thức sao kê tài khoản phù hợp
Nếu cần bản sao kê tài khoản có giá trị pháp lý, chủ tài khoản nên đến trực tiếp ngân hàng. Còn nếu chỉ muốn kiểm soát hoạt động tài chính thì có thể sao kê tài khoản trực tuyến hoặc tại cây ATM.
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết
Sao kê tài khoản ngân hàng cần những gì? Chủ tài khoản cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu trước khi tiến hành thực hiện yêu cầu.
Kiểm tra kỹ bản sao kê tài khoản
Sau khi nhận bản sao kê tài khoản từ giao dịch viên, khách hàng nên kiểm tra xem các thông tin cá nhân đã chính xác hay chưa, có đầy đủ các dấu mộc, dấu giáp lai hay không.
Đối chiếu các giao dịch để tránh sai sót
Để phát hiện sai sót và tránh rủi ro về sau, chủ tài khoản nên đối chiếu, kiểm tra các giao dịch trong bản sao kê tài khoản với hóa đơn bán hàng. Trường hợp có vấn đề, hãy liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng/giao dịch viên để được xử lý.
5. Câu hỏi thường gặp về sao kê tài khoản ngân hàng
Trong quá trình tìm hiểu về các quy định, thủ tục sao kê tài khoản ngân hàng, nhiều khách hàng cũng có những thắc mắc khác:
5.1 Giấy sao kê tài khoản ngân hàng được lưu trữ trong bao lâu?
Thời gian lưu trữ giấy sao kê tài khoản ngân hàng có thể thay đổi tùy theo quy định của ngân hàng cụ thể và quy định pháp luật trong từng quốc gia. Tuy nhiên, thông thường, các ngân hàng thường lưu trữ giấy sao kê trong khoảng từ 5 đến 7 năm. Điều này giúp họ tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin khách hàng và cũng cung cấp một lịch sử tài chính cho khách hàng trong trường hợp cần thiết, như kiểm tra giao dịch hoặc giải quyết tranh chấp. Để biết thông tin cụ thể hơn, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng của mình.
5.2 Ai có quyền yêu cầu ngân hàng sao kê tài khoản?
Thông thường, chủ tài khoản là người có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê tài khoản của mình. Tuy nhiên, có một số trường hợp khác nhau khi một cơ quan chính phủ, cơ quan pháp luật hoặc các tổ chức có thẩm quyền có thể yêu cầu thông tin này trong các tình huống như điều tra phạm tội, kiểm tra thuế, hoặc trong các trường hợp pháp lý khác.
Ngoài ra, trong một số quy định pháp luật đặc biệt, như GDPR (General Data Protection Regulation) ở Liên minh Châu Âu, người dùng cũng có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp dữ liệu cá nhân của mình, bao gồm thông tin tài khoản. Tùy theo quốc gia và quy định cụ thể, các quyền này có thể có sự biến động.
5.3 Sao kê tài khoản ngân hàng có mất phí không?
Việc cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng có thể có hoặc không có mất phí, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng cụ thể và điều khoản hợp đồng với khách hàng.
Trong nhiều trường hợp, các ngân hàng cung cấp một số lần sao kê miễn phí trong một khoảng thời gian cụ thể (ví dụ: hàng tháng, hàng quý), sau đó có thể áp dụng phí cho các yêu cầu bổ sung. Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng có thể áp dụng phí cho mỗi lần cung cấp sao kê, kể cả trong số lần miễn phí.
Trước khi yêu cầu sao kê tài khoản, nên kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết chi tiết về chính sách phí của họ và xem liệu có áp dụng phí hay không, cũng như mức phí (nếu có).
Hy vọng qua bài viết trên, quý khách đã hiểu rõ sao kê tài khoản ngân hàng là gì, từ đó dễ dàng thực hiện khi có nhu cầu.
